A publicitária e executiva Gal Barradas, atual líder de crescimento e marketing da Rio Bravo Investimentos, reuniu uma série de recomendações práticas para quem deseja atingir a independência financeira, mesmo ganhando pouco ou convivendo com dívidas.

Qualificação e renda extra

Segundo Barradas, o primeiro passo é valorizar o tempo, considerado “um recurso escasso e não renovável”. Ela sugere investir em cursos e aprimoramento profissional para aumentar a renda, além de buscar atividades paralelas que gerem ganho adicional. “De pouquinho em pouquinho”, afirma, o dinheiro começa a trabalhar a favor do investidor — desde que haja disciplina e foco no longo prazo.

Primeiros investimentos

Para iniciantes, a especialista descarta a poupança e os títulos de capitalização, que não superam a inflação no longo prazo. Com a taxa básica de juros em patamar elevado, Barradas recomenda produtos de renda fixa com liquidez, como CDBs atrelados ao IPCA, acessíveis a partir de valores baixos. Há ainda opções de renda variável com aporte inicial inferior a R$ 100.

Controle de gastos e dívidas

A orientação é rever despesas, estabelecer uma reserva mensal e reinvestir os rendimentos para aproveitar os juros compostos. Entre as dicas de economia estão adiar compras não essenciais, evitar apostas e substituir presentes caros por felicitações simples.

Quem já está endividado deve renegociar diretamente com bancos ou varejistas, buscando redução de juros e parcelas. Programas como o Desenrola Brasil ou plataformas de negociação, a exemplo do Acordo Certo, podem ajudar. Dívidas ligadas a jogos, alerta Barradas, devem ser evitadas.

Riscos de elevar o padrão de vida

O erro mais comum, diz a executiva, ocorre quando a renda aumenta e, na mesma proporção, sobem os gastos. Manter o controle evita que imprevistos, como demissão, comprometam o orçamento. O ideal é direcionar o excedente para investimentos.

Financiamentos e prioridade de pagamento

No caso de financiamentos imobiliários com juros baixos, a pressa para quitar o saldo pode não ser necessária se houver aplicações que rendam mais do que a taxa contratada. Ainda assim, amortizar parcelas sempre que possível reduz o impacto dos juros. Para outros tipos de financiamento, Barradas aconselha liquidar a dívida antes de investir.

Informação e segurança

A especialista recomenda leitura em portais confiáveis e cursos gratuitos para entender os diferentes produtos. Ao conversar com gerentes ou assessores, o investidor deve questionar todas as taxas e impostos envolvidos. Empresas com boa reputação e histórico limpo são prioritárias, e atenção redobrada é necessária com títulos prefixados, que podem gerar perdas em resgates antecipados.

Para aprofundar o conhecimento, o Banco Central do Brasil oferece materiais de educação financeira gratuitos que podem auxiliar na tomada de decisão.

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Seguindo os conselhos de disciplina, planejamento e conhecimento indicados por Gal Barradas, é possível iniciar o caminho rumo à independência financeira, mesmo com recursos limitados.

Com informações de G1